משכנתאות חוץ בנקאיות: איך, למה ומה לעשות כשהבנק אומר לא?

בשוק המימון הישראלי, משכנתאות חוץ בנקאיות הפכו לטופ-דוג של התחום. אם הבנק לא מוכן להנות אתכם או שכבר נמאס לכם לחכות לתשובות, עולמות המשכנתאות החוץ בנקאיות מציעים אוקיינוס של אפשרויות ופיתרונות. אז בואו נצלול פנימה ונבין מה בעצם מדובר כאן.

מה זה בכלל משכנתאות חוץ בנקאיות?

משכנתאות חוץ בנקאיות הן הלוואות שניתנות על ידי חברות פרטיות ולא על ידי בנקים, ראו באתר https://shilat-t.co.il/. זה הנשק הסודי של רבים שלא מצליחים לקבל הלוואות מבנק המסחרי. החברות החוץ בנקאיות מציעות גמישות רבה יותר, כי הן לא כפופות לכללים הנוקשים שיש בבנקים.

אילו יתרונות יש במשכנתאות חוץ בנקאיות?

• גמישות: אין צורך לעמוד בתנאים מסובכים של הבנק.  

• מהירות: תהליך אישור ההלוואה עשוי להיות מהיר יותר.  

• תהליכים מותאמים אישית: מתן פתרונות מותאמים לכל מצב כלכלי.  

• פיקוח פחות נוקשה: חברות פרטיות חושבות מחוץ לקופסה.

אילו חסרונות קיימים?

• ריביות גבוהות: לעיתים הריביות יכולות להיות בשמים.  

• חוסר שקיפות: המידע לא תמיד ברור וקל להבנה.  

• סיכון לקנסות: אם לא תעמדו בהחזרים, אתם עלולים לשלם ביוקר.

כיצד לבחור את ההלוואה הנכונה?

כשאתם חורגים מהמסלול הבנקאי ונכנסים לעולם החוץ בנקאי, יש מספר שאלות שאפשר לשאול:

1. מהי הריבית שמוצעת לי?

2. אילו עמלות יש לי בדרך?

3. האם יש קנסות במקרה של פרעון מוקדם?

4. כמה זמן לוקח לקבל את הכסף?

5. האם יש מגבלות על גובה ההלוואה המותר?

6. מה קורה במקרה של בעיות בהחזרים?

7. איזה מסמכים אני צריך לספק?

8. האם יש אפשרות להתייעצות?

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין משכנתאות בנקאיות לחוץ בנקאיות?  

בנקאות נחשבת למפוקחת יותר, אך גם נוקשה יותר. חוץ בנקאיות מציעות גמישות אבל ייתכן שהן מסוכנות יותר.

מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את ההלוואה?  

תגיעו להסדר עם החברה החוץ בנקאית כדי להפחית את הנזקים.

האם מותר להשתמש בחלל שמתחת לבית כערבות?  

כל כניסת ערבות חדשה חייבת להיבדק מול החברה המלווה.

מה ריבית המינימום שניתן לקבל?  

זה תלוי בהרבה משתנים כגון דירוג האשראי שלך.

האם יש תופעות לוואי להלוואות חוץ בנקאיות?  

כן, יש סיכון לריביות גבוהות שעשויות להכביד עליך.

האם דרוש ערבות למשכנתאות חוץ בנקאיות?  

זה תלוי בסוג הלוואה ובחברה המעניקה אותה.

מהן האופציות לקהל שמתקשה לקבל הלוואות?  

ניתן לפנות לחברות פרטיות או לחשוב על אבזרים כמו קיבוץ מימון.

באיזה מסמכים עלי להצטייד?  

דו"ח הכנסות, תעודת זהות, מסמכים מהעבודה ועוד.

האם הלוואה חוץ בנקאית תחשב כהתחייבות בדירוג האשראי שלי?  

כן, התשלומים ושאר ההתחייבויות ישפיעו על דירוג האשראי שלך.

מתי שווה לבדוק את הנושא של מחזור משכנתא?

קראו על מחזור משכנתא – שילת

לסיכום, משכנתאות חוץ בנקאיות מספקות פתרון לאנשים שמתמודדים עם אתגרים כלכליים. הן מציעות הרבה יתרונות, אך חסרונות מסוימים עשויים להשפיע על ההחלטה שלכם. וודאו שאתם מבינים את המצב שלכם בטרם קבלת ההחלטה. הדרך היא לא תמיד קלה, אבל בהחלט שווה את המאמץ.

בתחום העסקי בתחום הפיננסי משפטי נדל"ן
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
גמילה מקנאביס שאלות ותשובות
בעוד שישנם לא מעט אנשים אשר מעשנים קנאביס בישראל ולא מגלים סימני התמכרות, אחרים עשויים לפתח תלות בסם....
קרא עוד »
ספט 19, 2021
אכיפת חוזה – מי מוסמך לאכוף אותו
כל מי שלמד אזרחות (כנראה רובנו המוחלט), וודאי יודע על קיומם של שלושת הרשויות: מחוקקת, מבצעת ושופטת....
קרא עוד »
דצמ 22, 2019
חשיפת השכבות: 7 היבטים פחות מוכרים של לימודי פוטושופ
המסע לשליטה ב-Adobe Photoshop, ענק בעולם האמנות הדיגיטלית, חושף לעתים קרובות יותר ממה שהעין יכולה לראות. בעוד...
קרא עוד »
אוג 12, 2023
עורך דין פלילי ברמת גן יש רק אחד!
רבים מתמררים על העובדה כי בכדי להיות עורך דין אתה צריך לעבור בחינות לשכה. אך נראה כי יש היגיון רב...
קרא עוד »
אוק 31, 2018
מכשירי כושר ביתיים – מה באמת שווה לקנות ואיך לא להיתקע עם רהיט?
אם פעם היה מדובר באימון בחדר הכושר, עם משקולות ואימון אירובי, כיום המגוון נרחב כל כך שמעט לאנשים יש...
קרא עוד »
מרץ 04, 2025
מהו הסדר מותנה בצבא?
הצבא בישראל, ולמען האמת כמעט בכל מקום, פועל על פי סדרת כללים נוקשה. לא סתם נטבע המונח 'משמעת צבאית' זו...
קרא עוד »
דצמ 03, 2020
הדברים שחשוב לדעת על גירושין
אף אחד לא תיאר לעצמו שזה יקרה לו ואף אחד לא איחל זאת לעצמו כשהוא עמד מתחת לחופה, לבוש יפה ונרגש. עם זאת,...
קרא עוד »
פבר 28, 2023
עברו לגבולות חדשים: כיצד לטפח דו שיח בונה בישראל?
בעולם של היום, בו אנו חשופים למידע בכל רגע ובכל מקום, קיומו של שיח בונה הוא הכרחי. השיח בונה לא רק בשיח...
קרא עוד »
ינו 09, 2025
עורך דין לפשיטת רגל – קווים לדמותו
פשיטת רגל הוא תהליך מורכב וקשה שנועד לחלץ אנשים חייבים ממצב נתון בו הם מצויים. לרוב החייב עצמו יהיה...
קרא עוד »
מאי 25, 2021
חישוב זכאות להחזר מס, איך זה עובד?
אדם עובד משלם עבור ההכנסות שלו אחוז מסוים כמס למדינה, המס הזה מאפשר למדינה להתנהל באופן שוטף ולתת...
קרא עוד »
אוג 30, 2021
מתי אפשר לעתור לבג"צ
בית המשפט הגבוה הוא בית משפט לערעורים בישראל, זהו ערכאת הערעור האחרונה לכל התיקים האזרחיים, התיקים...
קרא עוד »
אוק 12, 2022
בחירת שירות אחסון אתרים אמין: הבסיס להצלחה המקוונת שלכם
כשאתם חושבים על אתר אינטרנט מצליח, מה הדבר הראשון שעולה בראש? תוכן מעולה? עיצוב מחודד?   כל זה...
קרא עוד »
מאי 21, 2025
מהו תפקידו של חוקר פרטי לבגידות?
ניתן להזמין חוקר פרטי שיסייע בגילוי בני זוג בוגדים. חוקרים פרטיים מיומנים במציאת ראיות שיכולות...
קרא עוד »
מרץ 10, 2023
פינוי מושכר – אין סיבה לדאוג
אנחנו יודעים עד כמה מערכת היחסים בין שוכרים למשכירים היא מערכת יחסים שקשה להתמודד איתה וכאן בישראל...
קרא עוד »
מאי 20, 2019
שומרים על הכליות: 7 מהמאכלים שיכולים להציל אותנו מהאבנים  
אבנים בכליות הן בעיה שכיחה, ואי לכך – אתגרים בריאותיים רבים. למרבה המזל, בעזרת שינוי תזונתי פשוט...
קרא עוד »
פבר 24, 2025
שיקולים מרכזיים בהנפקת ספרים משפטיים
ספרות משפטית ממלאת תפקיד הכרחי בעיצוב מסלול התעשייה המשפטית, ומקנה ידע הן לאנשי מקצוע והן לטירונים....
קרא עוד »
אוג 23, 2023
8 יסודות שכדאי לדעת על עורכי דין מקרקעין
בעולם הסבוך של הנדל"ן, רכישת בית או נכס מסחרי מסמנת פעמים רבות את השיא של שנים של תכנון, חיסכון...
קרא עוד »
ספט 30, 2023
עורך דין לענייני צבא – הטוב ביותר לצבא שלך או איך אתה יכול להימנע מבעיות?
במרחב המורכב של השירות הצבאי, אין מקום להזנחה. נכון, זה עשוי להיראות כמו סדנת קורסים בצניחה חופשית,...
קרא עוד »
פבר 07, 2025
כרטיסי הביקור המובילים בישראל למשרדי עריכת דין
אם אתם מחפשים אחר כרטיסי ביקור עבור משרד עריכת דין תרצו לשים לב כי אתם בוחרים באחד שיגיע עם עיצוב...
קרא עוד »
ספט 29, 2021
חלופות חדשניות להשקעות מסורתיות בשוק ההון
המסע לשליטה בהשקעות בשוק ההון מוביל לעתים קרובות לחקירה של דרכים חלופיות מעבר למניות ואגרות חוב...
קרא עוד »
פבר 15, 2024
איך לפנות שוכר מדירה?
כל בעל נכס בישראל יודע עד כמה קשה לקבל הגנה משפטית מלאה בתוך שוק שכירויות הרווי והמאתגר. בדיוק מסיבה...
קרא עוד »
פבר 06, 2020