משכנתאות חוץ בנקאיות: איך, למה ומה לעשות כשהבנק אומר לא?

בשוק המימון הישראלי, משכנתאות חוץ בנקאיות הפכו לטופ-דוג של התחום. אם הבנק לא מוכן להנות אתכם או שכבר נמאס לכם לחכות לתשובות, עולמות המשכנתאות החוץ בנקאיות מציעים אוקיינוס של אפשרויות ופיתרונות. אז בואו נצלול פנימה ונבין מה בעצם מדובר כאן.

מה זה בכלל משכנתאות חוץ בנקאיות?

משכנתאות חוץ בנקאיות הן הלוואות שניתנות על ידי חברות פרטיות ולא על ידי בנקים, ראו באתר https://shilat-t.co.il/. זה הנשק הסודי של רבים שלא מצליחים לקבל הלוואות מבנק המסחרי. החברות החוץ בנקאיות מציעות גמישות רבה יותר, כי הן לא כפופות לכללים הנוקשים שיש בבנקים.

אילו יתרונות יש במשכנתאות חוץ בנקאיות?

• גמישות: אין צורך לעמוד בתנאים מסובכים של הבנק.  

• מהירות: תהליך אישור ההלוואה עשוי להיות מהיר יותר.  

• תהליכים מותאמים אישית: מתן פתרונות מותאמים לכל מצב כלכלי.  

• פיקוח פחות נוקשה: חברות פרטיות חושבות מחוץ לקופסה.

אילו חסרונות קיימים?

• ריביות גבוהות: לעיתים הריביות יכולות להיות בשמים.  

• חוסר שקיפות: המידע לא תמיד ברור וקל להבנה.  

• סיכון לקנסות: אם לא תעמדו בהחזרים, אתם עלולים לשלם ביוקר.

כיצד לבחור את ההלוואה הנכונה?

כשאתם חורגים מהמסלול הבנקאי ונכנסים לעולם החוץ בנקאי, יש מספר שאלות שאפשר לשאול:

1. מהי הריבית שמוצעת לי?

2. אילו עמלות יש לי בדרך?

3. האם יש קנסות במקרה של פרעון מוקדם?

4. כמה זמן לוקח לקבל את הכסף?

5. האם יש מגבלות על גובה ההלוואה המותר?

6. מה קורה במקרה של בעיות בהחזרים?

7. איזה מסמכים אני צריך לספק?

8. האם יש אפשרות להתייעצות?

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין משכנתאות בנקאיות לחוץ בנקאיות?  

בנקאות נחשבת למפוקחת יותר, אך גם נוקשה יותר. חוץ בנקאיות מציעות גמישות אבל ייתכן שהן מסוכנות יותר.

מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את ההלוואה?  

תגיעו להסדר עם החברה החוץ בנקאית כדי להפחית את הנזקים.

האם מותר להשתמש בחלל שמתחת לבית כערבות?  

כל כניסת ערבות חדשה חייבת להיבדק מול החברה המלווה.

מה ריבית המינימום שניתן לקבל?  

זה תלוי בהרבה משתנים כגון דירוג האשראי שלך.

האם יש תופעות לוואי להלוואות חוץ בנקאיות?  

כן, יש סיכון לריביות גבוהות שעשויות להכביד עליך.

האם דרוש ערבות למשכנתאות חוץ בנקאיות?  

זה תלוי בסוג הלוואה ובחברה המעניקה אותה.

מהן האופציות לקהל שמתקשה לקבל הלוואות?  

ניתן לפנות לחברות פרטיות או לחשוב על אבזרים כמו קיבוץ מימון.

באיזה מסמכים עלי להצטייד?  

דו"ח הכנסות, תעודת זהות, מסמכים מהעבודה ועוד.

האם הלוואה חוץ בנקאית תחשב כהתחייבות בדירוג האשראי שלי?  

כן, התשלומים ושאר ההתחייבויות ישפיעו על דירוג האשראי שלך.

מתי שווה לבדוק את הנושא של מחזור משכנתא?

קראו על מחזור משכנתא – שילת

לסיכום, משכנתאות חוץ בנקאיות מספקות פתרון לאנשים שמתמודדים עם אתגרים כלכליים. הן מציעות הרבה יתרונות, אך חסרונות מסוימים עשויים להשפיע על ההחלטה שלכם. וודאו שאתם מבינים את המצב שלכם בטרם קבלת ההחלטה. הדרך היא לא תמיד קלה, אבל בהחלט שווה את המאמץ.

בתחום העסקי בתחום הפיננסי משפטי נדל"ן
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
חשיבות עורך דין בקניית דירה
צעד כלכלי חשוב בחייו של כל ישראלי הוא הרגע שבו הצליח לגייס את מיטב כספו, להוציא משכנתא ולקנות דירה....
קרא עוד »
אוג 05, 2020
נהיגה בשכרות לנהג צעיר – מדריך לנהג המתחיל
נהיגה בשכרות או כפי שעוד נוהגים לכנות אותה נהיגה תחת השפעת אלכוהול הינה עבירת תעבורה חמורה ביותר. כל...
קרא עוד »
אפר 17, 2022
תאונות עבודה: למי כדאי לפנות מיד לאחר מכן?
במידה ואתם עוברים תאונת עבודה, חשוב לדעת למי לפנות. הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לוודא שהמעסיק שלך...
קרא עוד »
נוב 17, 2022
כיצד ניתן למנוע גניבות של לקוחות
גניבות לקוחות יכולה להתרחש לכל עסק. זו בעיה הולכת וגדלה שיכולה להעמיד חברה במצב קשה. לפיכך, חברות...
קרא עוד »
מאי 04, 2023
מהו הסדר מותנה בצבא ומי זכאי לו?
הרבה מאוד חיילים אשר עומדים למשפט צבאי, בגין עבירות כאלה ואחרות, מוציאים את עצמם בפני אופציה ייחודית...
קרא עוד »
ספט 05, 2022
למה פינוי-בינוי זה לא רק פרויקט בנייה? הצרכים הקהילתיים בעשייה!
בשנים האחרונות נתקלים כולנו במונח "פינוי-בינוי". אך מה זה בעצם? מדובר בתהליך בו מבנים קיימים מפנים...
קרא עוד »
דצמ 12, 2024
עורך דין מסחר – מה הוא מציע לכם?
עורכי דין מסחריים הם עורכי דין המטפלים בהיבטים המשפטיים והמשפטיים של עסקאות מסחריות. לעתים קרובות הם...
קרא עוד »
נוב 13, 2022
רשלנות רפואית תסמונת דאון
רשלנות רפואית תסמונת דאון היא מונח המתייחס לטעויות רפואיות המתרחשות כאשר רופאים מתרשלים או מתרשלים...
קרא עוד »
דצמ 19, 2022
מיהו עורך דין שיכול לסייע להוריכם לקבל את זכיותיהם כניצולי שואה
ניצולי שואה עברו בחייהם טראומה מאוד קשה, טראומה אשר מלווה אותם במשך כל חייהם ועד יומם האחרון. הטראומה...
קרא עוד »
מרץ 27, 2022
11 שיקולים מכריעים לפני ההרשמה לקורס נדל"ן מומלץ
יציאה למסע לתחום הנדל"ן היא החלטה ראויה לשבח. עם ההבטחה לקריירה רווחית ודינמית, התעשייה קורצת לרבים....
קרא עוד »
אוג 11, 2023
בחירת שירות אחסון אתרים אמין: הבסיס להצלחה המקוונת שלכם
כשאתם חושבים על אתר אינטרנט מצליח, מה הדבר הראשון שעולה בראש? תוכן מעולה? עיצוב מחודד?   כל זה...
קרא עוד »
מאי 21, 2025
עורך דין נהיגה בשכרות – 3 דרכים בהם יצליח להקל בעונש
בילוי באירוע משפחתי או בבר יכול להיות משהו ממש שמח וכיף, אך כשהאירוע מסתיים ואתם בדרך הביתה, כמות...
קרא עוד »
מרץ 14, 2021
יזמות באתונה – להיום יזם באתונה
נדל"ן הוא ענף רווחי מאוד וצומח במהירות. בחלק זה נדון כיצד להצמיח את עסקי הנדל"ן שלך באתונה. הנדל"ן...
קרא עוד »
דצמ 21, 2022
מה תפקידו של עו"ד תכנון ובניה?
עורך דין תכנון ובנייה הינו איש מקצוע אשר אחראי לייעץ ללקוחות בהיבטים המשפטיים של תכנון, פיתוח...
קרא עוד »
אוק 19, 2022
אלימות במשפחה – תמרורי אזהרה
משפחה – אין מילה יותר חמימה ומגנה ממנה. זו הסביבה בה כל אחד מאתנו חש מוגן ומקובל. כאן כל אחד מרגיש...
קרא עוד »
יונ 16, 2020
תביעה בשל אובדן כושר עבודה – איך עושים את זה נכון
אחת התביעות המשמעויות שאנחנו יכולים להגיש במהלך עבודתנו, מתייחסת דווקא למצב של חוסר יכולת לעבוד....
קרא עוד »
פבר 11, 2021
5 טיפים להגשת תביעה מוצלח נגד הביטוח הסיעודי
רוצים להגיש תביעה מוצלחת נגד ביטוח לאומי ולהיות בטוחים כי הכול מתקדם בדיוק לפי הציפיות שלכם וללא...
קרא עוד »
ספט 02, 2021
זכויות נפגעי תאונות דרכים: פיצויים והטבות שכדאי להכיר
החיים מתנהלים לפעמים בצורה לא צפויה, וכשמדובר בתאונות דרכים, ההפתעות הן לא תמיד נעימות. לצערנו,...
קרא עוד »
אוג 26, 2024
הכהיית חלונות לרכב – כך תעשו זאת לצד החוק
קשה לדמיין את החיים במדינת ישראל ללא חוק. אם כל אדם היה נוהג כמו שהוא היה רוצה מבלי לחשוב על התוצאות...
קרא עוד »
דצמ 27, 2018
חוק הקלטת השיחות בישראל: כל המידע הדרוש
כיום, כמעט בכל טלפון נייד קיימת פונקציה להקלטת שיחה, בעוד שמערכות תיעוד וניטור, מכשירי הקלטה נסתרים...
קרא עוד »
אפר 30, 2019
לתבוע דיבה, או לא לתבוע דיבה? זו השאלה
תביעת דיבה היא תביעה לגיטימית המעוגנת בחוק, אלא שקשה לדעת בהרבה מקרים האם יש עילה לתבוע דיבה או...
קרא עוד »
מאי 25, 2021